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諸費用込み住宅ローンと手付金の注意点
☆諸費用込み住宅ローンの基礎知識
住宅ローンには、物件価格だけでなく「諸費用」も含めて借りられるケースがあります。登記費用やローン事務手数料、火災保険料などを一括で借り入れられるこの仕組みは、自己資金が少ない方にとっては魅力的です。特に市川市・行徳エリアでは、物件価格がやや高めになりやすいため、諸費用を現金で用意するのが難しいという声も多くあります。この制度をうまく活用するには、まずその仕組みと注意点を正しく理解することが欠かせません。
・諸費用とは何か？
住宅購入時には、物件価格以外に多くの費用が発生します。主な項目は、登記費用、印紙税、金融機関の事務手数料、保証料、火災保険料、仲介手数料などです。一般的に、諸費用の総額は物件価格の5〜7％が目安とされており、3,000万円の物件なら150万〜200万円程度が必要です。これらは通常、現金で支払いますが、資金に不安がある方はローンに組み込むという選択肢もあります。
・諸費用をローンに組み込むメリットとデメリット
諸費用をローンに組み込めば、自己資金の負担が軽減され、家を買うハードルが下がります。一方で、借入額が増える分、月々の返済額や総返済額が増加します。また、金融機関によっては諸費用部分に別の金利が設定される場合もあり、結果的に支払い総額が大きくなるケースも。メリットとデメリットを冷静に比較し、将来の家計も見据えた判断が必要です。
☆手付金の役割と必要性
・手付金とは？
手付金とは、不動産売買契約の際に買主が売主に支払うお金で、契約の意思表示としての意味合いを持ちます。通常は契約締結時に支払われ、契約の証拠金として扱われます。万が一契約を解除した場合のペナルティともなりうる重要な費用です。
・手付金の相場と支払い時期・
一般的に手付金の金額は、物件価格の5％〜10％程度が相場とされています。3,000万円の新築戸建ての場合、150万円〜300万円程度となるでしょう。支払いのタイミングは契約締結時がほとんどで、その後の残金決済時に残額を支払う流れです。
・手付金をローンに組み込むことは可能か？
手付金を住宅ローンに含めることは基本的には難しいとされています。というのも、手付金は契約時に必要となるため、住宅ローンの実行よりも前に支払う必要があるからです。そのため、最低限の現金は自己資金として用意しておく必要があります。
☆諸費用込みローン利用時の注意点
・審査基準と金利の違い
諸費用込みローンでは、住宅本体とは異なる審査基準や金利が適用される場合があります。特に諸費用部分に関しては、金利が高めに設定されるケースがあるため注意が必要です。審査に通るかどうかの確認も含めて、事前の相談が重要です。
・返済計画の立て方
借入額が増えることで返済負担も増すため、無理のない返済計画を立てることが大切です。生活費や教育費、将来の出費も見据えて、余裕のある計画を設計しましょう。ファイナンシャルプランナーに相談するのもおすすめです。
・住宅ローン控除への影響
諸費用部分については住宅ローン控除の対象外になる可能性があります。すべての借入が控除対象になるわけではないため、税制上の扱いについても事前に確認しておくと安心です。
・仲介手数料無料の仕組み
当社では、市川市・行徳エリアを中心に、新築戸建ての仲介手数料を無料でご提供しています。これは、売主から得る報酬で運営する独自の仕組みによって実現しており、お客様の費用負担を限りなく軽減する取り組みの一環です。
・市川市・行徳エリアでの実績
≪カナエ・アドバンスのサポート≫
カナエ・アドバンスは地域密着の不動産会社として、これまで多数の新築戸建て購入をサポートしてまいりました。特に仲介手数料無料の仕組みは、多くのお客様にご支持いただいており、地元での信頼も厚くなっています。
・「その当たり前を0にします。」の意味
住宅購入において“当たり前”とされてきた仲介手数料。カナエ・アドバンスは、その当たり前を見直し、0にするという新しい常識を市川市・行徳エリアから提案しています。この方針のもと、より多くの方が安心して理想の住まいを手にできるよう努めています。
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モットーにお客さまと接していきたいと思います。苦痛になるような接客は致しません。よろしくお願いします。
(株)カナエ・アドバンス
代表 叶内 衛
（かのうち まもる）
宅地建物取引士
FP（２級技能士）
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